Cредняя сумма ипотеки на вторичном рынке в Москве достигла максимума
10:54 Май 3, 2018
В апреле она составила 4,2 млн рублей, сообщает ИНКОМ-Недвижимость.
Устойчивую тенденцию по увеличению этого показателя специалисты наблюдают с весны 2017 года и объясняют двумя факторами. С одной стороны, существенным расширением возможностей покупателей вследствие снижения ставок по кредитам и одновременно отрицательной коррекции цен на жилье. С другой – уменьшением за последние несколько лет объема денежных накоплений граждан (в данном случае – стартового капитала для приобретения жилплощади), что в итоге ведет к росту кредитной нагрузки.
К максимальным значениям также стремится доля ипотечных покупок в общем массиве операций купли-продажи в указанном сегменте рынка. В настоящее время фактически каждая третья (31,5 %) квартира в портфеле сделок компании на «вторичке» приобретается с помощью ипотеки, год назад – только каждая четвертая (26,5 %). И даже докризисной весной 2014 года этот показатель был ниже нынешнего – 26,6 % (однако в абсолютном выражении количество ипотечных сделок на текущий момент снизилось по отношению к периоду четырехлетней давности на 17,2 %).
Согласно статистике Службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость, за последние четыре года средняя сумма ипотечного кредита, получаемого покупателями для приобретения квартиры на московском вторичном рынке жилья, увеличилась на 13,5 % – с 3,7 млн рублей весной 2014 года до 4,2 млн рублей в настоящий момент. Нынешний показатель является максимальным не только за указанный период, но и вообще за всю «кредитную историю» столичной «вторички» в массовых сегментах.
При этом большую часть анализируемого четырехлетнего промежутка времени на московском вторичном рынке жилья происходило снижение цен. Начало этого затяжного тренда пришлось на весну 2015 года, после того как в апреле показатель средней цены на данную категорию недвижимости достиг исторического максимума (200,2 тыс. рублей за кв. м) и с мая начал последовательно уменьшаться. Кстати, именно сравнительной дороговизной квартир и крайне высокими (в среднем 19 % в апреле 2015-го) ставками по кредитам на «вторичке» в то время объясняется существенный – 3,9 млн рублей – усредненный размер займа, который брали на приобретение жилья немногочисленные ипотечные покупатели (в годовом выражении их количество тогда сократилось на треть).
Однако вернемся к сравнению интересующих нас в рамках данного исследования показателей в апреле 2014 и 2018 гг. По данным ИНКОМ-Недвижимость, четыре года назад средняя сумма кредита на покупку вторичного жилья в Москве (3,7 млн рублей) составляла 56,9 % средней цены типовой однокомнатной квартиры в спальном районе (6,5 млн рублей); 41,6 % – цены двухкомнатной квартиры той же категории (8,9 млн рублей); 28,5 % – цены трехкомнатной квартиры (13 млн рублей).
В настоящее время вследствие повышения усредненного размера займа и одновременно снижения цен на жилье соотношение существенно изменилось: средний ипотечный кредит (4,2 млн рублей) – это 73,7 % средней продажной стоимости типовой «однушки» (5,7 млн рублей); 54,5 % – стоимости аналогичной «двушки» (7,7 млн рублей), 42,9 % – стоимости «трешки» (9,8 млн рублей). Фактически средняя сумма ипотечного кредита сравнялась с ценой самой дешевой типовой однокомнатной квартиры в Москве: по данным Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость, сегодня на вторичном рынке жилья столицы (без учета ТиНАО) представлено 187 таких объектов – стандартных «однушек» до 4,2 млн рублей.
Увеличение средней суммы кредита в компании связывают с двумя факторами. «В первую очередь, с повышением доступности ипотеки – в частности, снижением процентных ставок. Таких привлекательных условий по ипотеке, которые предлагаются сегодня, еще не было в этом сегменте рынка жилья.
В настоящее время усредненная базовая ипотечная ставка по программам покупки квартир на “вторичке” в банках-партнерах компании составляет 9,8 % (для сравнения в апреле 2014-го – 12,3 %, в апреле 2015-го – 19,5 %). При этом жилье за прошедшие четыре года существенно подешевело – в среднем цена реализации уменьшилась на 23 %. Соответственно, у людей появились дополнительные возможности, которыми они с удовольствием пользуются: увеличивают сумму займа и приобретают качественно лучший объект или квартиру большей площади/комнатности, не выходя за рамки планируемых ежемесячных выплат, оптимальных для своего бюджета», – комментирует ситуацию директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.
Так, при сумме ипотечного кредита 3,7 млн рублей, ставке 12,3 % (2014 г.) и сроке кредитования 20 лет ежемесячный платеж составлял 41,5 тыс. рублей. В настоящее же время, получив кредит в размере 4,2 млн рублей на тот же срок, заемщик будет выплачивать меньшую сумму – 39,9 тыс. рублей в месяц.
Таким образом, с одной стороны, увеличение средней суммы ипотечного кредита свидетельствует об улучшении рыночной конъюнктуры для ипотечных покупателей, получивших недоступные прежде возможности. Однако второй фактор, который, по мнению специалистов компании, также в значительной мере повлиял на изменение показателя размера займа, отражает негативные тенденции в экономике – это сокращение денежных накоплений граждан, что в итоге приводит к увеличению долговой нагрузки.
«В 2014 году у людей было больше сбережений, им было легче покупать жилье на собственные средства. Сегодня тех, кто имеет соответствующие возможности, значительно меньше. Если прошлой весной только каждый четвертый участник вторичного рынка нуждался в привлечении банковского кредита, то сегодня – фактически каждый третий. Любопытная тенденция: с конца прошлого года мы довольно часто сталкиваемся с потенциальными ипотечными покупателями, которые обращаются с запросом на приобретение недвижимости без первоначального взноса. Их интересуют самые дешевые объекты (по цене около 4 млн рублей), у них на руках – минимум средств (на страховку и на расходы по сделке), и есть возможность обслуживать долг. Но сбережений на первоначальный взнос нет. Отчетливая потребность клиентов в ипотеке без первоначального взноса, по нашим оценкам, существовала лет десять назад, до кризиса 2008 года. Сейчас мы фиксируем ее снова. Но по факту сегодня ипотечных программ без первоначального взноса на “вторичке” нет», — рассказал Шлома.
По данным ИНКОМ-Недвижимость, в настоящее время на московском вторичном рынке жилья 31,5 % сделок осуществляются с привлечением ипотечных средств. Для сравнения: на рынке новостроек доля таких операций более чем вдвое выше – 78 %.
-
17:24 Апрель 15, 2024 2037
Эксперт спрогнозировал сокращение количества сделок на рынке недвижимости РФ
-
13:14 Фев. 28, 2024 1107
Аналитики подсчитали траты россиян на покупку или строительство жилья в 2023 году
-
22:34 Фев. 14, 2024 2044
Риелторы отметили резкий рост доли альтернативных сделок с недвижимостью в Москве
-
06:33 Ноя. 22, 2023 1212
В Банке России анонсировали новую категорию заёмщиков в 2024 году
-
19:20 Ноя. 12, 2023 1585
«Известия»: спрос на ипотеку для покупки вторичного жилья в ноябре упал почти на 50%
-
11:27 Авг. 16, 2023 1499
В Гильдии риелторов назвали рост ключевой ставки «демотивирующим ударом» для инвесторов
-
15:16 Окт. 14, 2022 1705
-
13:56 Окт. 13, 2022 2209
«Известия»: ежемесячный платёж по ипотеке за два года увеличился на 32-75%
-
15:28 Сен. 20, 2022 3270
-
14:29 Сен. 18, 2022 1644
В России зафиксировали рекорд по средней запрашиваемой сумме микрозаймов
-
17:28 Авг. 17, 2022 2534
Риелтор спрогнозировал снижение цен на вторичное жильё в Москве на 20-25% после сентября
-
16:22 Июль 20, 2022 1029
Эксперты: спрос на вторичные квартиры в Москве по-прежнему высокий
-
09:45 Июнь 5, 2022 1520
Самара возглавила рейтинг крупных городов по размеру скидок на жильё
-
21:40 Май 30, 2022 864
-
09:43 Май 28, 2022 1397
Сбербанк с сегодняшнего дня снижает ставки по вкладам в рублях
-
06:49 Апрель 27, 2022 1165
Власти допустили расширение льготной ипотеки на вторичный рынок жилья
-
10:31 Апрель 14, 2022 962
Число выданных россиянам микрозаймов в марте составило 2,47 млн
-
21:36 Апрель 4, 2022 1197
В России средняя цена на жильё впервые достигла 100 тысяч рублей за 1 кв. м
-
12:26 Фев. 10, 2022 2898
Экономист раскритиковал идею ограничить срок потребительских кредитов до пяти лет
-
12:11 Окт. 16, 2021 6057
-
20:20 Сен. 29, 2021 3850
Сбербанк обнародовал сумму среднего платежа россиян по ипотеке
-
06:33 Сен. 2, 2021 2258
-
06:40 Сен. 1, 2021 2662
-
06:30 Авг. 30, 2021 1801
Граждане России оказались в числе покупателей самой дорогой недвижимости Испании
-
15:50 Июль 30, 2021 1939
ЦБ зафиксировал снижение ипотечной ставки до рекордного минимума
-
13:18 Июнь 23, 2021 2532
-
17:59 Май 13, 2021 3214
Риелторы объяснили увеличение ипотечных сроков у граждан: это вынужденная мера
-
11:26 Май 10, 2021 2403
Финансист назвала лучшее время для досрочного погашения кредита
-
16:55 Апрель 30, 2021 3764
В ВШЭ назвали причины рекордного уровня выдачи потребкредитов в России
-
14:51 Апрель 30, 2021 2955
-
10:17 Апрель 29, 2021 2539
-
08:33 Апрель 10, 2021 3357
Аналитики обнародовали рейтинг городов России по доступности ипотечного жилья
-
11:50 Дек. 14, 2020 1954
Исследование выявило город России с самой востребованной ипотекой
-
09:57 Сен. 15, 2020 1597
Минфин предложил расширить программу софинансирования ипотеки для многодетных семей
-
11:12 Июнь 28, 2020 5962
Риелторы дали прогноз на стоимость недвижимости после карантина
-
07:37 Июнь 10, 2020 2230
Москвичи резко увеличили покупки после смягчения карантинных ограничений
-
08:44 Май 19, 2020 1636
Банки не поддержали новую концепцию ЦБ о страховании в ипотеке
-
11:44 Янв. 19, 2020 2543
СМИ: граждане России вошли в тройку самых активных покупателей жилья в Турции
-
20:11 Дек. 6, 2019 2190
-
13:54 Ноя. 16, 2019 3034
-
12:16 Ноя. 3, 2019 2874
-
16:02 Окт. 21, 2019 2803
АРБ: покупка коллекторами ипотечных долгов приведёт к снижению цен на жильё
-
20:40 Окт. 8, 2019 1835
Индекс доступности жилья в России достиг исторического максимума
-
14:55 Июль 1, 2019 2776
Росстат сообщил о резком росте расходов граждан на госплатежи и обслуживание кредитов
-
13:34 Июнь 23, 2019 2271
-
11:47 Май 29, 2019 2536
Ликсутов назвал Москву самым безопасным городом по количеству смертей на дорогах в России
-
17:29 Март 14, 2019 2323
В министерстве труда подсчитали расходы на демографические инициативы в 2020 году
-
16:55 Фев. 14, 2019 2329
Сбербанк прогнозирует снижение ставок по ипотеке во второй половине года
-
14:43 Дек. 5, 2018 2796
«Сбербанк» отказался комментировать предложение ЦБ о приостановке платежей по ипотеке
-
10:50 Дек. 4, 2018 3047
Москвичи стали меньше покупать жильё в новостройках в ипотеку
-
14:32 Ноя. 1, 2018 2708
На вторичном рынке жилья в Москве возник дефицит предложения
-
06:42 Сен. 11, 2018 2820
-
13:10 Сен. 10, 2018 4853
Риелторы заметили возвращение инвесторов на рынок вторичного жилья Москвы
-
11:27 Авг. 20, 2018 2583
Риелторы предрекли удорожание ипотеки и ослабление спроса на рынке из-за падения рубля
-
18:31 Авг. 1, 2018 2373
Долги граждан РФ по ипотеке с прошлого июля выросли почти на 1% ВВП
-
07:53 Июль 26, 2018 2350
Банкиры намерены законодательно закрепить поддержку жилищных сбережений
-
07:39 Июнь 28, 2018 2522
Социологи узнали о неготовности большинства граждан России брать ипотеку
-
12:31 Июнь 15, 2018 2473
-
12:30 Июнь 8, 2018 2296
-
12:24 Июнь 8, 2018 2765
-
07:10 Июнь 5, 2018 2416
-
11:29 Май 21, 2018 3194
-
11:00 Май 14, 2018 2446
Апрель стал лучшим месяцем по спросу на московскую «вторичку» с начала года
-
11:11 Апрель 26, 2018 2905
«Вторичка» Москвы в марте и первой половине апреля потеряла 15% покупателей
-
14:52 Апрель 16, 2018 4028
Эксперты оценили стоимость комнат на рынке вторичного жилья Москвы
-
11:27 Апрель 2, 2018 4672
Эксперты: количество сделок на московском вторичном рынке жилья к концу года вырастет вдвое
-
11:54 Фев. 19, 2018 2480
-
12:12 Фев. 9, 2018 4293
Эксперты сравнили стоимость квадратного метра вторички в районах Москвы
-
11:39 Янв. 31, 2018 3265
Эксперты проанализировали цены на вторичное жильё в ЮВАО и ВАО
-
11:07 Янв. 25, 2018 3164
Отмена долевого строительства может сделать столичные новостройки дороже «вторички»
-
11:47 Янв. 17, 2018 4239
-
12:07 Дек. 25, 2017 3195
Стоимость самой дорогой квартиры в Москве равна стоимости 2 340 бюджетных квартир в Подмосковье
-
17:00 Дек. 14, 2017 4450
Названы стресс-факторы московского вторичного рынка жилья в 2017 году
Связь с эфиром
- СМС+7 (925) 88-88-948
- Звонок+7 (495) 73-73-948
- Telegramgovoritmskbot
- Письмо[email protected]